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部分銀行松綁三套放貸 為爭客戶觸政策底線
來源:網絡收集 加入時間:07月18日 17:41 瀏覽數:

中國經營報

  7月8日,有消息稱,滬上銀行放開第三套房貸。市場一石激起千層浪:這是否意味著房地產調控政策開始松動?然而,僅僅四天后的7月12日,銀監會發布了頗為嚴厲的公告,稱房貸政策并未松動,要求各商業銀行必須堅持,不能動遙

  為何在三個月之后,滬上銀行率先開始挑戰“史上最嚴厲的樓市調控政策”?

  《中國經營報》記者采訪發現,出于維護客戶資源和經營壓力的考慮,銀行對三套房貸“網開一面”已不是秘密。最新的數據顯示,6月份,上海市人民幣貸款增加236億元,個人住房貸款新增30.8億元,創近一年來月度增量的新低。在“講政治”的同時,優質的房貸客戶資源同樣不能放棄,銀行糾結心態可見一斑。

  新政高壓,房貸“減速”

  在銀監會的嚴厲公告之后,7月13日,上海銀監局重申三套房貸政策:對貸款購買第三套及以上住房的,貸款首付比例和貸款利率應大幅度提高。此前的4月17日,國務院發布《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》,要求商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區,商業銀行可根據風險狀況,暫停發放購買第三套及以上住房貸款。對不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。

  然而,據記者了解,除了中國銀行(601988.SH)和交通銀行(601328.SH)明確在上海地區不發放三套房貸款外,其他幾家國有銀行上海分行此前從未對三套房貸說“不”。

  比如工商銀行(601398.SH)上海分行三套及以上房貸的首付比例和利率都必須大幅提高,首付比例不得低于60%,利率不得低于基準利率的1.2倍。建設銀行(601939.SH)上海分行統一實行上浮20%,首付55%的貸款標準。其他股份制銀行亦不甘落后。浦發銀行(600000.SH)對于第三套房貸執行55%的首付,利率則上浮12%~15%。

  “上海地區從來沒有停止過三套房貸的發放。”一位總部在上海的股份制商業銀行個金部負責人對記者證實,即使是在新政嚴格的4月下旬和5月,他所在的銀行也從未停止過對三套房貸的發放,“只是周期會略長幾天,因為要把卡著政策時間表的二套房先辦理掉。”

  不過記者在采訪中發現,三套房的利率也會因申請人資質,以及購買房屋的種類而不同,目的在于抑制投機性住房需求。建設銀行上海分行徐匯支行個貸經理介紹,客戶在該行申請三套房貸時,若購買普通住宅,按照基準利率的1.2倍執行;但是購買超過500萬元以上的住房時,利率會更高。

  房貸萎縮,客戶“搬家”

  多數銀行依然對第三套房貸“網開一面”,究竟是銀行的市場行為還是政策松動的結果?

  實際上,在被稱為“史上最嚴厲的樓市調控政策”施行了3個月之后,銀行房貸業務規模開始有所下降。6月份,上海市人民幣貸款增加236億元,個人住房貸款新增30.8億元,創近一年來月度增量的新低,個貸占當月新增貸款額度的比率下降到13%。而5月份上海市個人住房貸款新增56.9億元,當月新增人民幣貸款270.7億元,個貸占比為21%。

  此外,上海銀監局6月份對四家主要銀行的監測和抽查顯示,第二套及以上房屋貸款套數明顯下降。6月16日到6月30日,共審批房貸830套,環比下降134套,其中91.6%為首套房貸款,二套房為63套,占7.59%,三套及以上為7套,占0.84%。

  “三套房對銀行意味著不僅是優質資產,貸款人也是銀行需要留住的客戶。”上述股份制銀行個金部負責人告訴記者,在房貸新政出臺的當月,針對三套房的貸款申請,該銀行就給過各分行“酌情處理”的口頭通知。

  “酌情處理其實就是默許,房貸業務對大的國有行來說可能算不了什么,但中小銀行是什么都得抓。”這位個金部負責人顯得很無奈。為了乘機抓住大客戶,中小銀行也是絞盡腦汁。比如給三套房貸相對優惠的基準利率1.05倍、甚至與基準利率持平的利率,以及三套房的快速審批綠色通道等。

  某國有銀行個貸專營中心負責人也向記者證實了客戶流失的現象。這位負責人告訴記者,新政出臺后的半個月內,因“總行規定不明”未能放貸,已有數起三套房貸轉而找到某股份制銀行上海分行貸款,并享受到了基準利率,而且這些客戶還和這家股份制銀行簽訂了數額不菲的理財計劃。“我們擔心這種客戶轉投別家銀行的情況會演變成大面積的現象,于是三套房貸上就不再一味拒絕。”上述負責人說。

  而另一家國有銀行的擔憂還來自于對公業務大客戶。該行上海分行對公業務負責人告訴記者,5月有超過3個以上大客戶請他跟個貸部門“打個招呼發放三套房貸”,而為了留住這些對公業務大客戶,該行按照三套房最低要求的首付和利率通過了審批。

  “三套房貸自身不會給銀行帶來明顯的利益,但可視作爭奪客戶的籌碼。”某國有銀行閔行支行個貸經理告訴記者,銀行看中的是三套房完全放開之后的市場效應,“能買的起三套房的人,肯定是大家都希望的客戶。”

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